继数字人民币钱包余额计息后 ，数字人民币功能再上新 。近日 ，陆续有投资者发现，通过兴业银行数字人民币钱包 ，可以购买积存金了 。
经济观察报记者从数字人民币运营管理中心了解到，用户通过数字人民币App（移动应用程序）办理银行积存金业务 ，可使用兴业银行数字人民币钱包在线上便捷完成产品签约、购买 、赎回 、查询全流程操作。此外 ，用户赎回资金可留存在钱包获取活期利息收益 。
上线“积存金”场景
这是数字人民币App首次引入积存金场景 。
积存金是指国内商业银行推出的黄金投资产品 ，投资者在银行开立积存金账户 ，并签订积存协议，采取定期积存（约定每月扣款金额）或主动积存的方式 ，购入以黄金资产为依托的积存金份额。一般情况下 ，投资者对持有的积存金，既可以选择赎回获取现金 ，也可以到银行各实物贵金属产品销售网点兑换在售的各类实物贵金属产品 。
2025年至2026年初 ，金价屡创新高，积存金因低门槛、灵活兑金等特征受到投资者的关注 。
目前 ，用户可通过兴业数字人民币钱包便捷完成积存金交易。具体操作流程为：打开数字人民币App→进入兴业银行钱包→点击“钱包资产 ”或金额数字 ，进入钱包资产页→点击积存金“立即签约 ”→即可签约兴业银行“积存金”业务。
对于使用规则，兴业银行表示 ，用户线上开立的兴业数字人民币钱包（二类及以上）即可作为兴业银行积存金签约的结算账户 ，快速完成签约 、购买 、赎回、查询全流程操作 。产品支持1克起投，无需开立股票账户即可进行交易 。此外，用户赎回资金可直接留存实名数币钱包并获取活期利息收益 ，实现数币钱包支付便捷 、存款生息 ，以及支持线上黄金投资的综合性财富服务，切实满足普通投资者资产配置需求。
兴业银行方面表示 ，此次数字人民币App首次引入积存金场景 ，有助于满足大众投资交易需求，提升用户持有数字人民币意愿与钱包活跃度 ，激活数币钱包存量价值 ，推动数字人民币从“支付工具 ”向“综合数字金融工具 ”升级 。
“这是数字人民币与投资产品深度融合的创新实践，也是我行践行金融为民 、推进数字金融发展的创新举措 。”兴业银行财富管理部负责人表示。
经济观察报记者了解到 ，兴业银行积存金产品风险等级为R3（中等风险） ，适合风险承受能力为C3（平衡型）及以上的客户，购买产品前需完成客户风险承受能力评估 。
与此同时 ，兴业银行提醒 ，积存金产品不等同于银行存款，不保证本金和收益，客户必须根据自身的财务状况、专业水平等情况谨慎考虑自身的风险承受能力 ，以及是否适合开展积存金业务 。受国内、国际各种经济 、政治因素以及各种突发事件的影响 ，黄金价格可能发生剧烈波动，客户可能因市场变动蒙受重大损失。客户应该充分了解黄金投资的风险和积存金的业务性质 ，充分认识由此可能遭受的损失 。
应用场景或将继续拓展
进入2026年后 ，数字人民币动作频频 。
新年伊始，数字人民币正式从“数字现金时代 ”迈入“数字存款货币时代 ”。自2026年1月1日起 ，数字人民币实名钱包余额将按照活期存款挂牌利率计付利息 。同时 ，作为数字人民币体系的重要载体，数字人民币App焕新升级 ，迎来2.0版本 。
4月2日 ，数字人民币业务运营机构扩容至22家。此前，数字人民币运营机构共10家 ，分别是：中国工商银行 、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行 、交通银行、中国邮政储蓄银行 、招商银行 、兴业银行、微众银行和网商银行。扩容后 ，新增中信银行 、中国光大银行 、华夏银行、中国民生银行 、广发银行 、浦发银行、浙商银行、宁波银行 、江苏银行 、北京银行、南京银行 、苏州银行成为银行类数字人民币业务运营机构，并接入央行端数字人民币系统 。
长江证券分析师马祥云认为，未来数字人民币相关的几条主线值得持续跟踪 。首先 ，新增12家机构完成技术改造 、钱包运营和场景接入的进度 ，尤其是股份行和城商行能否把零售客群、区域政务资源和本地商户基础转化为真实活跃度。其次，数字人民币2.0下的应用能否继续从支付工具向账户管理 、资金监管 、产业金融等更深层环节延伸 ，从而增强银行推广动力和客户黏性 。最后 ，跨境方向能否依托上海国际运营中心、北京运营管理中心以及多边央行数字货币桥继续取得突破，逐步形成更清晰的国际化应用路径 。
截至2025年11月末 ，数字人民币累计处理交易34.8亿笔 ，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个 。多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔 ，累计交易金额折合人民币3872亿元 ，其中数字人民币在各币种交易额中的占比约95.3% 。
此次数字人民币App可以办理银行积存金业务后，未来数字人民币应用场景是否继续拓展？
兴业银行方面表示 ，未来将继续依托数字人民币2.0体系优势 ，探索理财 、基金 、保险等更多财富产品应用场景，丰富完善数字人民币金融服务生态。
记者了解到，下一步数字人民币的应用场景将会继续拓展 ，数字人民币运营管理中心表示“支持各运营机构提供差异化服务” 。
（作者 胡艳明）
